Πλεονεκτήματα των Συναλλαγών χωρίς μετρητά - Γιατί η επιλογή της ψηφιακής μεθόδου πληρωμής αποτελεί καλή ιδέα

Περιεχόμενο:

Σε αυτό το άρθρο

• Τι είναι μια χωρίς μετρητά συναλλαγή;
• Τύποι μεθόδων πληρωμής χωρίς μετρητά
• Ποια είναι τα οφέλη των συναλλαγών χωρίς μετρητά;
• Συχνές ερωτήσεις

Ενώ ο κόσμος μετακόμισε σε πληρωμές χωρίς μετρητά σχεδόν πριν από μια δεκαετία, οι Ινδοί έχουν συγκρατηθεί από το να πηγαίνουν χωρίς μετρητά παρόλο που έχουμε την τεχνολογία για να το κάνουμε αυτό. Αυτό μπορεί να αποδοθεί κυρίως στο φόβο της απώλειας χρημάτων μέσω μιας λανθασμένης μετάβασης. Ένας άλλος φόβος που πλήττει τους περισσότερους Ινδούς είναι ότι είναι πολύ εύκολο για κάποιον να χαράξει στη συσκευή του και να λεηλατήσει όλα τα χρήματά του. Μη φοβάστε, γιατί είναι μια καλή στιγμή να πάμε χωρίς μετρητά, και θα σας πούμε γιατί!

Τι είναι μια χωρίς μετρητά συναλλαγή;

Μια πράξη χωρίς μετρητά είναι μια αυτοματοποιημένη ή ηλεκτρονική λειτουργία που μπορεί να πραγματοποιηθεί μεταξύ δύο ατόμων, επιχειρήσεων ή οργανισμών. Μια ψηφιακή συναλλαγή είναι μια συναλλαγή χωρίς μετρητά, η οποία δεν περιλαμβάνει ειδικά χαρτί για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Η αγορά αγαθών από ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου, η υπογραφή συμβάσεων επιχειρηματικών συναλλαγών στο διαδίκτυο ή ακόμα και η αγορά εισιτηρίων κινηματογράφου μέσω της εφαρμογής smartphone σας εμπίπτουν στην ομπρέλα των ψηφιακών συναλλαγών. Αυτές οι λειτουργίες είναι ακριβείς, γρηγορότερες, βολικές και σίγουρα ευκολότερες. Πολλοί δεν επιθυμούν να δεχτούν ότι υπάρχουν οφέλη για μια συναλλαγή χωρίς μετρητά, απλώς και μόνο επειδή δεν μπορούν να πλοηγηθούν στο δρόμο τους γύρω από ψηφιακές συσκευές ή είναι πιο ευτυχισμένοι να πραγματοποιούν συναλλαγές με μετρητά. Διαβάστε παρακάτω για μια σειρά συναλλαγών χωρίς μετρητά που απλοποιούν την καθημερινή συναλλαγή.

Τύποι μεθόδων πληρωμής χωρίς μετρητά

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να πάτε χωρίς μετρητά. Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες μεθόδους που θα σας βοηθήσουν να οδηγήσετε τον δρόμο σας σε έναν κόσμο χωρίς μετρητά:

1. Έλεγχοι και σχέδια προσφοράς

Ένας έλεγχος είναι μία από τις ασφαλέστερες και παλαιότερες μεθόδους πληρωμής χωρίς μετρητά. Μια επιταγή εκδίδεται σε ένα πρόσωπο ή επιχείρηση για ένα συγκεκριμένο ποσό. Αυτός ο έλεγχος κατατίθεται στην τράπεζα του παραλήπτη και τα χρήματα εισπράττονται μέσω πληρωμής που υποβάλλεται σε επεξεργασία από ένα κέντρο εκκαθάρισης. Ένα σχέδιο απαίτησης είναι ασφαλέστερο από μια επιταγή, διότι δεν μπορεί να αθετηθεί ή να αποθαρρυνθεί, σε αντίθεση με τον έλεγχο. Το DD υπογράφεται από έναν τραπεζίτη για να εξασφαλιστεί ότι υπάρχουν επαρκείς πόροι για μια επιτυχημένη συναλλαγή. Το μειονέκτημα των ελέγχων και των αποζημιώσεων είναι ότι χρονοβόρα επειδή κάποιος πρέπει να επισκεφτεί την τράπεζα και στη συνέχεια να περιμένει τον έλεγχο ή το DD να καθαρίσει.

2. Χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες

Οι χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες έχουν αλιευθεί ως μέθοδος χωρίς ταμειακές συναλλαγές. Μια χρεωστική κάρτα θεωρείται από πολλούς ότι είναι ασφαλέστερη επειδή πραγματοποιείτε συναλλαγές με χρήματα στο λογαριασμό σας. Ο κίνδυνος με μια πιστωτική κάρτα είναι υπερβολικός. Οι χρεωστικές και οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση αγορών σε απευθείας σύνδεση καθώς και σε over-the-counter σε ένα κατάστημα.

3. Εφαρμογές UPI

Το UPI σημαίνει Unified Payment Interface. Η UPI άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο συναλλάσσονται. Στον πυρήνα μιας λειτουργικότητας του UPIs είναι το γεγονός ότι οι κινητοί μας αριθμοί είναι καταχωρημένοι στις αντίστοιχες τράπεζές μας και συνδέονται με τους λογαριασμούς μας. Μια εικονική διεύθυνση πληρωμής βοηθά να στέλνετε ή να λαμβάνετε χρήματα χωρίς να εισάγετε πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα. Οι έμποροι θα χρειαστεί να έχουν τρεχούμενο λογαριασμό για να λαμβάνουν πληρωμές UPI. Οι εφαρμογές UPI που είναι επί του παρόντος δημοφιλείς είναι οι BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket και SBI Pay.

4. Κινητά πορτοφόλια

Τα κινητά πορτοφόλια έχουν γίνει ένας βολικός τρόπος πληρωμών χωρίς μετρητά. Μόλις φορτώσετε χρήματα στο κινητό σας πορτοφόλι, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε όπου αυτό γίνεται αποδεκτό. Το πιο δημοφιλές κινητό πορτοφόλι που τείνει είναι το Paytm. Το μειονέκτημα με τα κινητά πορτοφόλια είναι ότι δεν συνδέεται με το λογαριασμό σας. Μόλις φορτώσετε τα χρήματα στο πορτοφόλι σας για κινητά, μπορείτε να τα ξοδέψετε μόνο με έναν έμπορο που δέχεται πληρωμή μέσω της εν λόγω εφαρμογής.

5. NEFT & RTGS

Η εθνική ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων και ο χρεωστικός διακανονισμός σε πραγματικό χρόνο είναι συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών που επιτρέπουν την εύκολη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών. Και οι δύο εγκαταστάσεις διατηρούνται από την RBI (Reserve Bank of India). Οι εγκαταστάσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη μεταφορά χρημάτων μόνο στην Ινδία. Το παράθυρο μεταφοράς RTGS είναι από τις 8 π.μ. έως τις 4.30 μ.μ. τις εργάσιμες μέρες και τις εργάσιμες ημέρες. Οι συμφωνίες NEFT συμβαίνουν σε αναβαλλόμενες παρτίδες από τις 8 π.μ. έως τις 7 μ.μ. στις εργάσιμες ημέρες των τραπεζών. Δεν υπάρχει διευκόλυνση για οδηγίες "stop payment" σε περίπτωση αμφότερων των συστημάτων και οι πληρωμές που γίνονται είναι αμετάκλητες.

6. IMPS

Το IMPS, το οποίο αντιπροσωπεύει την Υπηρεσία άμεσης πληρωμής, είναι μια υπηρεσία που ξεκίνησε από την National Payment Corporation της Ινδίας. Η προϋπόθεση για να επωφεληθούν οι υπηρεσίες IMPS είναι ότι ένας χρήστης πρέπει επίσης να εγγραφεί για την κινητή τραπεζική. Μόλις εγγραφεί, ο χρήστης μπορεί να επωφεληθεί από την υπηρεσία IMPS ακόμη και μέσω της τραπεζικής μέσω Διαδικτύου. Τα χρήματα μπορούν να σταλούν ή να ληφθούν 27 * 7, και δεν υπάρχει χρόνος διακοπής για τις συναλλαγές. Το IMPS μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας τους δέκτες MMID (Mobile Money Identifier) ​​ή τον κωδικό IFSC και τον αριθμό τραπεζικού λογαριασμού. Το πλεονέκτημα του IMPS μέσω NEFT και RTGS είναι ότι λαμβάνεται άμεσα.

7. USSD

Τα μη δομημένα συμπληρωματικά δεδομένα υπηρεσίας είναι επιλογή χωρίς μετρητά για όσους δεν διαθέτουν smartphone ή tablet. Λειτουργεί χωρίς σύνδεση στο Διαδίκτυο σε αντίθεση με τις περισσότερες από τις άλλες υπηρεσίες ψηφιακής πληρωμής. Πρόκειται για μια μορφή τραπεζικής για κινητά όπου πρέπει να καλέσετε * 99 # για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία. Η υπηρεσία αντικατοπτρίζει την υπηρεσία IMPS και χρησιμοποιεί το MMID με αριθμό κινητού ή κωδικό IFSC με τον αριθμό λογαριασμού για να είναι επιτυχής η συναλλαγή.

8. ECS

Το ECS σημαίνει ηλεκτρονική υπηρεσία εκκαθάρισης. Είναι μια βολική μέθοδος για να πραγματοποιήσετε πληρωμές χύμα, ειδικά για να εξοφλήσετε τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, να εξοφλήσετε μηνιαίες δόσεις και για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εκταμιεύσουν πληρωμές όπως συντάξεις, μισθοί ή μερίσματα. Το ECS μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο για χρεωστικές όσο και για πιστωτικές υπηρεσίες. Η εξουσιοδότηση πρέπει να παρέχεται στην τράπεζά σας για περιοδικές χρεώσεις ή πιστώσεις που πρέπει να γίνουν. Είναι μια ασφαλής μέθοδος επειδή μπορούν να δοθούν οδηγίες σχετικά με το μέγιστο ποσό για χρέωση, την περίοδο ισχύος της εντολής ή τον σκοπό της συναλλαγής.

9. Κωδικοί QR

Οι κωδικοί QR είναι μια επέκταση των υπηρεσιών πληρωμής για τα κινητά πορτοφόλια. Απλά σαρώστε τον κώδικα της υπηρεσίας εμπόρου για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή σας. Αυτό θα απαιτούσε έξυπνη συσκευή με κάμερα και δυνατότητα σάρωσης. Πρόκειται για μια γρήγορη και χωρίς προβλήματα μέθοδο ψηφιακής συναλλαγής.

10. Καθαρή Τραπεζική

Η καθαρή τραπεζική είναι μια εναλλακτική λύση στη χρήση της χρεωστικής ή της πιστωτικής σας κάρτας. Ο χρήστης πρέπει να συνδεθεί στον καθαρό τραπεζικό λογαριασμό του για να εγκρίνει μια πληρωμή. Η καθαρή τραπεζική σας δίνει την ευελιξία να πραγματοποιείτε συναλλαγές ακόμη και αν έχετε τοποθετήσει εσφαλμένα τη χρεωστική σας κάρτα ή την έχετε χάσει. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την τραπεζική μέσω Διαδικτύου για να κάνετε πληρωμές χρησιμότητας, να αγοράσετε προϊόντα και υπηρεσίες online ή να στείλετε και να λάβετε χρήματα.

11. Κάρτες δώρων ή δελτία

Τα δελτία δώρων είναι ένας εύχρηστος τρόπος να πάτε χωρίς μετρητά και είναι μια μεγάλη ιδέα δώρου, επειδή ο δέκτης μπορεί να αποφασίσει τι θα ήθελε να αγοράσει με το κουπόνι. Τα καταστήματα παρέχουν επίσης εκπτώσεις σε δωροκουπόνια που λειτουργούν καλά και για τον αγοραστή.

Ποια είναι τα οφέλη των συναλλαγών χωρίς μετρητά;

Υπάρχουν πολλά οφέλη για μια οικονομία χωρίς μετρητά. Αν και η Ινδία θα πάρει μερικά ακόμη χρόνια για να είναι μια οικονομία χωρίς μετρητά, οι ταμειακές συναλλαγές στην Ινδία έχουν σημειώσει απότομη άνοδο από το πρώτο τρίμηνο του 2017.

1. Η ύπαρξη οικονομίας χωρίς μετρητά προωθεί την αιτία της ψηφιοποίησης και μας φέρνει ένα βήμα πιο κοντά στην αξιοποίηση της τεχνολογίας στα καλύτερα της.
2. Οι σωματικές κλοπές και ληστείες θα μειωθούν με τη μείωση της κυκλοφορίας μετρητών.
3. Το κόστος εκτύπωσης για το νόμισμα θα μειωθεί σε μεγάλο βαθμό. Θέματα πλαστών νομισμάτων θα μειωθούν επίσης.
4. Οι κάρτες και τα κινητά πορτοφόλια είναι χειρότερα για να μεταφέρουν και να πάρουν λιγότερο χώρο από τα μετρητά.
5. Γίνεται πιο εύκολη η παρακολούθηση των δαπανών σας, επειδή όλα παρακολουθούνται στο διαδίκτυο.
6. Εκπτώσεις και επιστροφές χρημάτων προσφέρονται για την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών πληρωμών. Τα σημεία ανταμοιβής προσφέρονται επίσης από τα κινητά πορτοφόλια και τις εφαρμογές UPI για να προσελκύσουν περισσότερους χρήστες.
7. Ο φόρος υπηρεσίας έχει παραιτηθεί από συναλλαγές με κάρτες έως και € 2000.
8. Η ηλεκτρονική συναλλαγή βελτιώνει τη δημοσιονομική πειθαρχία σας. Το να έχετε λιγότερα μετρητά στο πορτοφόλι σας αναγκάζει να μειώσετε τα μικρότερα αλλά τακτικά έξοδα που γλιστράτε στον κατάλογο δαπανών σας.
9. Η ηλεκτρονική συναλλαγή μπορεί να σας βοηθήσει με ακριβή ποσά. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει μάχη για μικρές αλλαγές ή για να πληρώσετε επιπλέον ρουπία επειδή δεν έχετε κέρματα.
10. Σε περίπτωση απώλειας ή κλοπής καρτών, μπορεί να αποκλειστεί μέσα σε λίγα λεπτά για να αποφευχθεί η κακή χρήση.

Συχνές ερωτήσεις

Ορισμένες συνήθεις ερωτήσεις έχουν αναφερθεί παρακάτω για αναφορά:

1. Πώς μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό σε απευθείας σύνδεση;

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε NEFT, RTGS ή IMPS για να μεταφέρετε χρήματα σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό. Τα NEFT και τα ΣΔΣΚ είναι υπηρεσίες που παρέχονται από την Τράπεζα Αποθεμάτων της Ινδίας. Οι εφαρμογές UPI έκαναν επίσης πολύ εύκολη τη μεταφορά λογαριασμών.

2. Υπάρχει κάποια χρέωση για την Καθαρή Τραπεζική;

Οι διαφορετικές τράπεζες έχουν διαφορετικές πλάκες που χρεώνουν για τις συναλλαγές NEFT και RTGS. Για παράδειγμα, η χρέωση της κρατικής τράπεζας ₨ .1 + GST ​​στο 18% για τις συναλλαγές έως και ₨. 10.000 / - ενώ οι πολυεθνικές τράπεζες χρεώνουν € 0, 50 + GST ​​για την ίδια πλάκα. Οι χρεώσεις RTGS ξεκινούν από €. 5 και να αυξηθεί ανάλογα με το ποσό που μεταφέρεται.

3. Πώς λειτουργούν τα κινητά πορτοφόλια;

Τα φορητά πορτοφόλια περιέχουν ψηφιακές πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες σας ή κατέχουν εικονικά χρήματα που μεταφέρονται από τον τραπεζικό σας λογαριασμό μέσω του IMPS ή του Internet banking. Η εφαρμογή χρησιμοποιεί τεχνολογία μεταφοράς πληροφοριών, όπως Near Field Communication ή QR codes, για να αλληλεπιδράσει με το τερματικό πληρωμής του εμπόρου.

4. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια χρεώνουν οποιαδήποτε αμοιβή συναλλαγής;

Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια δεν έχουν τέλη συναλλαγής. Ορισμένα ηλεκτρονικά πορτοφόλια ενδέχεται να έχουν ονομαστική αμοιβή για να μεταφέρουν χρήματα πίσω στην τράπεζά σας.

5. Πώς να αποσύρετε τα αχρησιμοποίητα χρήματα από τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια;

Τώρα μπορείτε να αποσύρετε τα αχρησιμοποίητα χρήματα από ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε ΑΤΜ και λιανοπωλητές. Πρέπει να αγγίξετε την ισορροπία σας και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή απόσυρσης. Αυτό θα σας επιτρέψει να επιλέξετε τον τόπο απόσυρσης. Επιλέξτε και καθορίστε το ποσό που θέλετε να αποσύρετε. Θα σας δοθεί ένα PIN που θα χρησιμοποιηθεί για την απόσυρση.

6. Μπορώ να κερδίσω επιστροφές χρημάτων και κωδικούς προώθησης στα κινητά πορτοφόλια;

Πολλά κινητά πορτοφόλια είναι δελεαστικοί πελάτες παρέχοντας ανταμοιβές και επιστροφές χρημάτων στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω των εφαρμογών τους. Μερικά από τα δημοφιλή πορτοφόλια που παρέχουν κωδικούς προσφοράς, εκπτώσεις και επιστροφές χρημάτων είναι Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge και MobiKwik.

7. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ NEFT, RTGS και IMPS;

Ενώ το RTGS είναι μια μεταφορά σε πραγματικό χρόνο και χρησιμοποιείται για μεγαλύτερα χρηματικά ποσά, το NEFT είναι μια μεταγενέστερη μεταφορά και χρησιμοποιείται για μικρότερα ποσά χρημάτων. Το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για το RTGS είναι 2 lakhs ενώ δεν έχει ανώτερο όριο. Τα RTGS και NEFT έχουν χρονισμό διακοπής που καθορίζεται από το RBI. Το IMPS είναι μια άμεση υπηρεσία που δεν έχει χρόνο αποκοπής και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μικρά και μεγάλα χρηματικά ποσά μέχρι 2 lakhs.

8. Πόσες συναλλαγές UPI μπορούν να γίνουν σε μια μέρα;

Έως 10 συναλλαγές μπορούν να γίνουν ανά λογαριασμό μέσα σε 24 ώρες χρησιμοποιώντας το UPI. Δεν έχει σημασία το UPI που χρησιμοποιείτε, όσο ο τραπεζικός λογαριασμός είναι ο ίδιος.

Οι ψηφιακές συναλλαγές δίνουν στα άτομα και τις επιχειρήσεις την ελευθερία να απομακρύνουν μεγάλα ποσά μετρητών. Η οικονομία επωφελείται από τις διαδικτυακές συναλλαγές επειδή υπάρχει μεγαλύτερη διαφάνεια. Παρέχει ευκολία στη ζωή των ατόμων, παρέχοντας παράλληλα οικονομικά οφέλη στις επιχειρήσεις και στην ίδια την κυβέρνηση.

Επίσης, διαβάστε: Συμβουλές για να κερδίσετε χρήματα χωρίς να ζήσετε δυσάρεστη ζωή
Αποθήκευση στρατηγικών που δεν πρέπει ποτέ να ακολουθήσετε
Αποτελεσματικές συμβουλές για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα